흥국생명프리미엄 저축보험 목돈 마련시 얼마나 유용한가? 라이프업종신보험과 비교해보기

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오늘은 장기적으로 자금을 관리하기 위한
방법으로 많이 이용하시는 상품 두가지를
비교해서 인내드리도록 하겠습니다.
두가지 모두 최저보증이율이 높은 흥국생명
상품인데요. 하나는 프리미엄재테크저축보험!
그리고 또 하나는 라이프업종신보험! 입니다.

 

그런데.jpg

 

저축을 목적으로 자금을 관리하는데
왠 종신보험??? 많은 분들이 의아하게
생각들 하실텐데요.
아래 설계에시를 보시면 의문이 풀리실 것입니다.
엊그제 문의를 주신 분이 두상품 비교를 원하셔서
늘 그렇듯이 설계서 뽑은 김에 비교해서 글까지 작성!ㅋ
이런 걸 일석이조 라고 한다죠. 아마! ^^

 

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이 상품의 가장 큰 장점은 지난 번에 말씀드렸지만~
현재 최저보증이율이 2.85% 라는 점입니다.
현재 원금보장이 되는 상품 중 가장 최저보증이율이
높은데요.. 현재시점 공시이율이 3.05%!
그런데 나중에 공시이율이 변동되어 급락을 하더라도
무조건 2.85%는 보장을 해 주는 상품입니다.
원금회복은 그저 월납입액만 결재하는 것 보다
추가납입을 이용했을 때가 훨씬 빠르기 때문에
만약 30만원을 납입하고 싶으시면
10만원만 보험료로 책정하고 나머지 20만원은
추가납입을 이용하시는 것이 좋습니다.

 

 
< 설계 예시 >
35세 남성
15년납 / 15년 만기
보험료 10만원
(추가납입 20만원)
총 30만원을 납입했을 때를 가정해서
설계예시 올려드립니다.

 

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위에 보시면~ 3년정도면 원금에 도달하는 것이
확인됩니다. 그리고 만기시 64,776,012원을
받게 됩니다.
장기상품이라 중간에 급전이 필요한 경우를
걱정하시는 분들도 있으신데..
적립금 내에서 1년에 12회 중도인출이
가능하기때문에 중간에 해지하시게 될 가능성은
거의 없다고 보셔도 틀리지 않습니다.
중도인출 없이 만기시 에는 15년동안
총 54,001,260원을 납입하고…..
공시이율 적용시엔 65,801,037원을~
그리고 최저보증이율 적용시엔
64,776,012원 수령하게 되는데….
최저보증이율로 받게 된다고 하더라도
이자만 1,000만원이 넘습니다.
———————————————
은행.jpg
우선~ 30만원으로 적금을 부었을 때….
얼마를 받을 수 있는지 이자계산기로
계산을 해 보았구요. 아래와 같습니다.
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만기 지급액이 59,168,002원이네요.
최저보증 2.85%로 받는다고 해도….
저축상품 만기 지급액이 더 높습니다.
만약 공시이율이 올라간다면?
당연히 더 높은 환급금을 받게 되고…
아무리 경제가 안좋아서 계속 이율이 하락해도??
위에 예시한 금액만큼은 받을 수 있다는 것!!
장기적으로 봤을 때~ 최저보증이율이 높다는 것은
일반적인 공시이율이 높은 것보다 더 의미가
클 수 있습니다.

 

 

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< 설계 예시 >
35세 남성.
15년납 15년만기
보험료 10만원(추가납입 20만원)
총 30만원을 납입했을 때를 가정해서
역시 동일한 조건으로 설계했습니다.

 

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이 상품의 특징은 최저보증이 3.25%가
된다는 장점이 있습니다.
보통의 종신보험들이 일시납만 3.25%를
해 주는 데 반해.. 흥국 라이프업종신보험은
일시납이 아니어도 최저보증이 3.25%!
즉, 앞으로 공시이율이 3.25%이상 올라가면
올라간대로 적용되고,
떨어져도 10년이상만 유지하시면
평생 비과세로 3.25%는 받으실 수 있다는
이야기입니다.
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그런데 여기서 잠깐!! 종신보험은
말 그대로 저축성이 아니라 보장성보험입니다.
그래서 그에 따른 위험률과 사업비가 저축보험보다
높기때문에 원금도달 시기는 아무래도
저축보험보다 다소 늦습니다.
그러나 그 이후 부터는 지속적으로 3.25%를
적용받게 되므로 15년 시점에는
저축보험 환급률과 거의 비슷합니다.
중요한 것은!! 보통의 저축보험의 만기가 
대부분 15년인데 반해 종신보험은 15년뿐만 아니라…
그 이후에도 계속 지속적으로 3.25%를 적용받게
된다는 것입니다.
즉, 사업비의 출혈로 원금 도달시기는
저축보험보다 다소 늦은 6년이지만
그 이후부터는 만기없이 계속 유지하실 수 있으므로
늘 3.25%의 복리혜택을 받으면서…
노후자금으로 중도인출 없이 완납 을 할 경우~
20년 후엔 73,523,943원이 되어 잇다는 것입니다.
ㅎㅎ
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위에 30만원을 적금으로 15년 은행에
납입하고 5년을 예금으로 넣었을 경우~
네이버 이자계산기로  산출한 만기 지급액
예시금액은 62,922,212원입니다.
즉, 20년 후 만기금액을 비교해 보면….
종신보험으로 불렸을 때 73,523,943원
은행에서 불리면 62,922,212원이 되네요.
만기 지급액이 무려 1천만원 이상 차이가 납니다.
10년을 더 예치한다면 30년 후,
즉, 65세 시점에는 1억이 넘게 됩니다.
자~ 이만하면 종신보험!!! 저축상품처럼
장기자금으로 운용해서 이용해도 그리
나쁘지만은 않은 것 같습니다.

 

이 상품도 역시 중간에 급전이 필요할 때는
중도인출이 가능한데요.
다만, 인출 가능한 금액이 납입한 원금이내
(기본보험료+추가납입보험료)로 인출한도가
정해져 있으므로… 위 설계안대로 중도인출 없이
납입을 하셧다면 65세 시점에 5,400만원은
일시금으로 찾아서 쓰시고… 나머지는 연금으로
전환을 해서 이용하셔도 되는 것입니다.
그러나.jpg

누구에게나.. 종신보험이~ 무조건???

아니면 저축보험이 무조건 좋을까요?
결론을 내자면 20대, 30대, 40대 분들은
만기가 없는 종신보험을 이용해서 장기적으로
목돈을 만드시고… 50대 이후분들은 저축보험을
이용하시는 것이 현명하신 선택이라고 말씀드릴 수 있습니다.
*****
그리고 하나 더~
종자돈이 있으신 분들은 백만원대.. 천만원대…
억 단위까지… 일시금으로 한번만 납입하시고
평생 3.25%를 받을 수 있다는 점! 꼭 기억하세요.
감사합니다.^^

 

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